Simulateur PTZ 2026 : Prêt à Taux Zéro
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est une aide de l'État destinée aux primo-accédants pour financer l'achat de leur résidence principale. Ce prêt sans intérêts permet de compléter votre financement immobilier et de réduire significativement le coût total de votre crédit. Notre simulateur calcule votre éligibilité et le montant maximal auquel vous pouvez prétendre en 2026.
En 2026, le PTZ est principalement accessible pour l'achat d'un logement neuf dans toutes les zones. Pour l'ancien avec travaux, il reste disponible uniquement dans les zones B2 et C (zones rurales et petites villes) sous conditions de rénovation énergétique représentant au moins 25% du coût total de l'opération.
Le montant du PTZ dépend de trois critères : la zone géographique (Abis, A, B1, B2, C), la composition du foyer (nombre de personnes) et vos revenus (revenu fiscal de référence N-2). La quotité finançable va de 40% du coût de l'opération en zone C jusqu'à 20% en zone Abis pour le neuf.
Les plafonds de ressources varient selon la zone et le nombre d'occupants. Par exemple, en 2026, pour un couple (2 personnes) en zone A, le plafond est de 49 000€ de revenu fiscal de référence. Notre simulateur intègre automatiquement tous ces barèmes pour déterminer votre éligibilité.
Le PTZ se rembourse généralement sur 20 à 25 ans avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans selon vos revenus. Pendant cette période, vous ne payez aucune mensualité sur le PTZ. C'est un levier puissant pour les primo-accédants qui permet de réduire les mensualités initiales et de faciliter l'accès à la propriété.
Votre projet immobilier
Votre situation
Éligible au PTZ
75 000 €
Montant du prêt à taux zéro
Définitions des termes clés
- PTZ (Prêt à Taux Zéro)
- Prêt sans intérêts accordé par l'État sous conditions de ressources pour l'achat d'une première résidence principale, pouvant financer jusqu'à 40 % du prix selon la zone.
- Zone PTZ
- Classement géographique (A bis, A, B1, B2, C) déterminant le montant du PTZ accessible et les conditions d'éligibilité selon la tension du marché immobilier local.
- Différé de remboursement
- Période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le PTZ, pouvant aller de 5 à 15 ans selon les revenus, ce qui allège les mensualités en début de crédit.
- Primo-accédant
- Personne ou ménage qui achète sa première résidence principale ou n'a pas été propriétaire de sa résidence principale durant les 2 dernières années.
- Plafond de ressources PTZ
- Limite de revenus (revenu fiscal de référence N-2) à ne pas dépasser pour bénéficier du PTZ, variable selon la zone géographique et le nombre de personnes dans le foyer.
Formules de calcul du PTZ
Montant maximal du PTZ : Coût de l'opération × Quotité PTZ (selon zone) Quotité : 40% (zone C) à 20% (zone Abis) pour le neuf
Plafond de ressources : Montant fixé par zone et nombre de personnes Exemple : 49 000€ pour 2 personnes en zone A
Mensualité estimée : Montant PTZ / (Durée en années × 12) Durée standard : 20 à 25 ans avec différé de remboursement
Éligibilité : RFR ≤ Plafond de ressources ET Primo-accédant RFR = Revenu Fiscal de Référence de l'année N-2
Prêt à Taux Zéro — repères 2026
- Quotité PTZ maximale en zone A/Abis (neuf)50 % du coût total
- Montant PTZ maximum pour un couple (zone A, 1 enfant)150 000 €
- Durée maximale de différé de remboursement PTZ5, 10 ou 15 ans selon revenus
- Plafond de revenus pour bénéficier du PTZ (couple, zone B1)~55 000 €/an
- PTZ disponible pour l'ancien en zone rurale ?Oui, avec travaux ≥ 25 % du coût
Utilisez le simulateur ci-dessous pour un calcul personnalisé
Conditions d'éligibilité au PTZ
- Primo-accédant : Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années
- Résidence principale : Le logement doit être occupé comme résidence principale pendant au moins 6 ans
- Plafond de ressources : Votre revenu fiscal de référence (N-2) ne doit pas dépasser les plafonds selon la zone et la composition du foyer
- Type de bien : Logement neuf dans toutes les zones, ou ancien avec travaux en zones B2 et C uniquement
Quotités finançables par zone (neuf)
- Zone Abis (Paris et limitrophes) : 20% du coût de l'opération
- Zone A (grandes agglomérations) : 40% du coût de l'opération
- Zone B1 (agglomérations > 250 000 hab.) : 40% du coût de l'opération
- Zone B2 (communes > 50 000 hab.) : 40% du coût de l'opération
- Zone C (reste du territoire) : 40% du coût de l'opération
Durée et différé de remboursement
La durée totale du PTZ varie de 20 à 25 ans selon vos revenus et la zone du bien. Un différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans est accordé selon vos ressources : plus vos revenus sont faibles, plus le différé est long. Pendant cette période, vous ne remboursez que votre crédit principal, sans mensualité PTZ.
Cumul avec d'autres dispositifs
- Crédit immobilier classique : Le PTZ vient en complément, pas de remplacement
- Prêt Action Logement (ex-1% logement) : Cumulable avec le PTZ
- Prêt conventionné (PC) : Compatible avec le PTZ
- Prêt accession sociale (PAS) : Compatible et offre des avantages fiscaux supplémentaires
PTZ dans l'ancien : conditions spécifiques
Le PTZ pour l'ancien avec travaux est réservé aux zones B2 et C depuis 2024. Les travaux doivent représenter au moins 25% du coût total de l'opération et améliorer la performance énergétique du logement d'au moins 30%. Le bien doit avoir été construit depuis plus de 2 ans et les travaux doivent être réalisés par des entreprises.
Conseils pour maximiser vos chances
- Vérifiez votre RFR N-2 : C'est celui-ci qui compte, pas vos revenus actuels
- Optimisez la composition du foyer : Les plafonds augmentent avec le nombre de personnes
- Privilégiez les zones éligibles : Les quotités sont plus favorables hors zone Abis
- Préparez un dossier complet : Avis d'imposition, justificatifs de non-propriété
- Sollicitez plusieurs banques : Toutes ne proposent pas le PTZ avec les mêmes conditions d'accompagnement
FAQ
- Qu'est-ce que le PTZ (Prêt à Taux Zéro) ?
- Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts, accordé sous conditions de ressources pour l'achat d'une première résidence principale. L'État prend en charge les intérêts à la place de l'emprunteur.
- Quelles sont les conditions d'éligibilité au PTZ ?
- Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale les 2 dernières années, respecter les plafonds de ressources selon la zone et la composition du foyer, et acheter un logement neuf ou ancien avec travaux (en zone B2/C).
- Comment sont définies les zones A, B1, B2, C ?
- Zone A bis : Paris et 76 communes. Zone A : grandes agglos et Côte d'Azur. Zone B1 : agglos > 250 000 hab. Zone B2 : villes > 50 000 hab. Zone C : reste du territoire. Les plafonds et quotités varient selon la zone.
- Quel montant peut-on obtenir avec le PTZ ?
- Le PTZ peut financer jusqu'à 40% du coût de l'opération en zone A/B1 (neuf), et 20% en zone B2/C. Le montant dépend aussi du plafond de l'opération et du nombre d'occupants du logement.
- Quelle est la durée de remboursement du PTZ ?
- De 20 à 25 ans selon les revenus, avec un différé de remboursement de 5 à 15 ans pendant lequel vous ne remboursez que le crédit principal. Plus vos revenus sont faibles, plus le différé est long.
- Le PTZ est-il cumulable avec d'autres aides ?
- Oui, le PTZ se cumule avec le prêt Action Logement (ex 1% patronal), le prêt accession sociale (PAS), les aides locales, et bien sûr un prêt bancaire classique pour le reste du financement.
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