Simulateur Prêt entre Particuliers 2026 — Tableau d'amortissement familial
Un prêt entre particuliers (prêt familial ou entre amis) est soumis à des règles précises dès lors que le montant dépasse 5 000 €. Il doit être déclaré aux impôts et faire l'objet d'un contrat écrit. Le taux d'intérêt peut être nul ou inférieur au marché.
Ce simulateur génère un tableau d'amortissement complet avec le détail de chaque mensualité (part capital et part intérêts), le capital restant dû et le coût total du prêt. Ces informations peuvent servir de base pour rédiger une convention de prêt claire.
Pour les prêts ≥ 5 000 €, la loi impose une déclaration via le formulaire 2062. En cas de prêt gratuit d'un montant significatif, l'administration fiscale peut requalifier l'opération en donation. Consultez un notaire pour sécuriser l'opération.
Paramètres du prêt
Mensualité
214,91 €/mois
sur 24 mois · 157,75 € d'intérêts au total
Récapitulatif du prêt
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Capital restant |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 215 € | 202 € | 13 € | 4 798 € |
| 2 | 215 € | 203 € | 12 € | 4 595 € |
| 3 | 215 € | 203 € | 11 € | 4 391 € |
| 4 | 215 € | 204 € | 11 € | 4 187 € |
| 5 | 215 € | 204 € | 10 € | 3 983 € |
| 6 | 215 € | 205 € | 10 € | 3 778 € |
| 7 | 215 € | 205 € | 9 € | 3 572 € |
| 8 | 215 € | 206 € | 9 € | 3 367 € |
| 9 | 215 € | 206 € | 8 € | 3 160 € |
| 10 | 215 € | 207 € | 8 € | 2 953 € |
| 11 | 215 € | 208 € | 7 € | 2 745 € |
| 12 | 215 € | 208 € | 7 € | 2 537 € |
| 13 | 215 € | 209 € | 6 € | 2 329 € |
| 14 | 215 € | 209 € | 6 € | 2 120 € |
| 15 | 215 € | 210 € | 5 € | 1 910 € |
| 16 | 215 € | 210 € | 5 € | 1 700 € |
| 17 | 215 € | 211 € | 4 € | 1 489 € |
| 18 | 215 € | 211 € | 4 € | 1 278 € |
| 19 | 215 € | 212 € | 3 € | 1 067 € |
| 20 | 215 € | 212 € | 3 € | 854 € |
| 21 | 215 € | 213 € | 2 € | 642 € |
| 22 | 215 € | 213 € | 2 € | 428 € |
| 23 | 215 € | 214 € | 1 € | 214 € |
| 24 | 215 € | 214 € | 1 € | 0 € |
Définitions des termes clés
- Amortissement du capital
- Remboursement progressif du capital emprunté au fil des mensualités. Dans un prêt à taux fixe avec mensualités constantes, la part d'amortissement augmente chaque mois tandis que la part d'intérêts diminue. Au début du prêt, la majorité de la mensualité est constituée d'intérêts.
- Taux d'usure
- Taux maximum légal au-delà duquel un prêt est considéré comme usuraire. Fixé trimestriellement par la Banque de France pour chaque catégorie de prêt. Tout prêt (y compris entre particuliers) dépassant ce taux est nul pour la partie excédant l'usure.
- Formulaire 2062
- Déclaration obligatoire aux impôts pour tout prêt entre particuliers supérieur à 5 000 €, en rémunéré ou non. Doit être jointe à la déclaration de revenus de l'emprunteur ET du prêteur. Sanction en cas d'omission : amende de 150 € (modifiable).
- Capital restant dû (CRD)
- Montant du capital encore dû au prêteur à une date donnée, après déduction des amortissements déjà remboursés. C'est la base de calcul des intérêts à chaque mensualité. En cas de remboursement anticipé, le CRD est le montant à rembourser (sans pénalités pour les prêts entre particuliers).
Calcul des mensualités et amortissement
Mensualité constante : M = C × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] C = capital emprunté | r = taux mensuel (taux annuel / 12) | n = durée en mois
Intérêts du mois t : Intérêts_t = CRD_{t-1} × r CRD = capital restant dû en début de période | r = taux mensuel | Amortissement = M − Intérêts_t
Coût total du prêt : Coût total = M × n | Coût des intérêts = M × n − C M = mensualité | n = nombre de mois | C = capital emprunté
Prêt entre particuliers — repères clés
- Un prêt entre particuliers est-il imposable ?Les intérêts reçus sont imposables (revenus de capitaux mobiliers, PFU 31,4 %). Un prêt à 0 % n'est pas imposé. Au-delà de 5 000 €, la déclaration aux impôts est obligatoire (formulaire 2062).
- Taux d'usure applicable aux prêts entre particuliersLe taux d'intérêt ne peut pas dépasser le taux d'usure fixé trimestriellement par la Banque de France. En 2026, environ 6-7 % pour les prêts à la consommation. Un taux supérieur est interdit et nul.
- Mensualité pour un prêt de 10 000 € à 3 % sur 5 ansM = 10 000 × [0,25 % × (1,0025)^60] / [(1,0025)^60 - 1] ≈ 179,69 €/mois. Total remboursé : 10 781 €, dont 781 € d'intérêts.
- Faut-il un acte notarié pour un prêt familial ?Non obligatoire mais fortement recommandé au-delà de 1 500 €. Une reconnaissance de dette sous seing privé suffit légalement, mais l'acte notarié a force exécutoire et évite les litiges en cas de décès du prêteur.
- Un prêt gratuit peut-il être requalifié en donation ?Oui, si le montant est important et que l'administration fiscale considère que le remboursement est incertain (prêt dans la famille sans contrat). D'où l'intérêt de formaliser même les prêts sans intérêt.
Utilisez le simulateur ci-dessous pour un calcul personnalisé
Comment utiliser ce simulateur
- Entrez le montant emprunté, le taux d'intérêt (0 % possible) et la durée en mois.
- Consultez la mensualité calculée et le coût total des intérêts.
- Utilisez le tableau d'amortissement pour voir le détail de chaque remboursement.
- Exportez en PDF pour joindre le tableau à votre convention de prêt.
Comment sécuriser un prêt familial
- Reconnaissance de dette : obligatoire au-delà de 1 500 € (art. 1359 Code civil). Doit mentionner montant, taux, durée, modalités de remboursement.
- Acte notarié : recommandé au-delà de 20 000 €. A force exécutoire : en cas de non-remboursement, pas besoin de jugement pour saisir.
- Déclaration fiscale : formulaire 2062 à joindre à la déclaration de revenus pour les prêts >5 000 €, par l'emprunteur ET le prêteur.
- Taux d'intérêt : peut être nul mais ne doit pas dépasser le taux d'usure. Un taux symbolique (1-2 %) protège contre une requalification en donation.
- Prêt avec garantie : pour sécuriser le prêteur, une caution, un gage ou une hypothèque peuvent être prévus dans l'acte.
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