Assurance loyers impayés (GLI) 2026 — Coût et rentabilité
Louer un bien expose le propriétaire au risque d'impayés locatifs. La garantie loyers impayés (GLI) est une assurance facultative qui indemnise le bailleur en cas de défaillance du locataire, généralement dans la limite de 24 à 36 mois de loyer. Ce simulateur calcule le coût réel de cette protection selon votre loyer et le taux de cotisation proposé.
Le taux de cotisation d'une GLI se situe en général entre 2 % et 4,5 % du loyer annuel charges comprises, selon l'assureur, le profil du locataire exigé et les garanties annexes incluses (dégradations, protection juridique, vacance locative). Ce coût est déductible des revenus fonciers pour les bailleurs au régime réel.
Le simulateur calcule aussi un seuil de rentabilité : le nombre de mois de loyers impayés qu'il faudrait subir, sur la durée choisie, pour que la GLI ait remboursé plus qu'elle n'a coûté en cotisations. Un comparatif avec la garantie Visale (gratuite mais sous conditions) et le simple dépôt de garantie complète l'analyse.
Un point souvent ignoré : la GLI impose des conditions d'éligibilité sur le locataire au moment de la signature du bail, généralement un taux d'effort (loyer charges comprises rapporté aux revenus nets) ne dépassant pas 33 %, un contrat de travail stable et l'absence d'impayé antérieur connu — un locataire déjà en place ne remplissant pas ces critères ne peut donc pas être assuré rétroactivement. Autre nuance importante : la plupart des assureurs interdisent de cumuler une GLI avec une caution solidaire d'un tiers, hors Visale qui reste compatible dans certains contrats ; le bailleur doit généralement choisir entre les deux garanties, rarement les deux à la fois.
Votre location
Coût annuel de la GLI
240 € / an
Soit 20 € par mois
GLI vs Visale vs dépôt de garantie seul
| Dispositif | Coût pour le propriétaire | Couverture impayés |
|---|---|---|
| Garantie loyers impayés (GLI) | 2,5 % du loyer annuel CC | Jusqu'à 36 mois de loyer, sans plafond de revenu du locataire |
| Garantie Visale (Action Logement) | Gratuite pour le propriétaire | Jusqu'à 36 mois, mais locataire éligible sous conditions (âge, situation) et loyer plafonné |
| Dépôt de garantie seul | Aucun | Limité à 1 mois de loyer hors charges, sans autre protection |
Définitions des termes clés
- GLI (Garantie Loyers Impayés)
- Assurance facultative souscrite par le propriétaire bailleur qui indemnise les loyers impayés par le locataire, dans la limite d'un plafond et d'une durée définis au contrat (souvent 36 mois).
- Franchise
- Délai (en jours ou en mois) après le premier incident de paiement avant que l'assureur commence à indemniser le propriétaire.
- Visale
- Garantie gratuite proposée par Action Logement, qui se porte caution pour le locataire auprès du propriétaire, sous conditions d'éligibilité (âge, situation professionnelle, plafond de loyer).
- Vacance locative
- Période durant laquelle un logement reste inoccupé entre deux locataires. Certaines GLI proposent une option de couverture de cette perte de loyer.
Formules de la garantie loyers impayés
Coût annuel de la GLI : Coût = Loyer CC x 12 x Taux de cotisation Loyer CC = loyer mensuel charges comprises
Montant maximum couvert : Couverture max = Loyer CC x Durée d'indemnisation (mois) Durée généralement plafonnée à 24 ou 36 mois
Seuil de rentabilité : Seuil (mois) = Coût cumulé sur la période / Loyer CC Nombre de mois d'impayés à partir duquel la GLI a remboursé plus qu'elle n'a coûté
Assurance loyers impayés — repères
- Quel est le taux de cotisation moyen d'une GLI ?Entre 2 % et 4,5 % du loyer annuel charges comprises
- La GLI couvre-t-elle les dégradations locatives ?Oui, en général en option, en plus des loyers impayés
- Peut-on cumuler GLI et caution solidaire ?Non, les assureurs excluent en général ce cumul
- Visale est-elle gratuite ?Oui, pour le propriétaire, mais sous conditions d'éligibilité du locataire
- Quelle durée maximale d'indemnisation avec une GLI ?Généralement 36 mois selon les contrats
Utilisez le simulateur ci-dessous pour un calcul personnalisé
Comment utiliser ce simulateur
- Étape 1 : Indiquez le loyer mensuel charges comprises du bien loué.
- Étape 2 : Renseignez le taux de cotisation proposé par votre assureur (2 % à 4,5 % en général).
- Étape 3 : Choisissez la durée d'indemnisation maximale du contrat (24 ou 36 mois).
- Étape 4 : Consultez le coût cumulé sur la durée de simulation et le seuil de rentabilité.
Points clés à retenir
- La GLI couvre les loyers impayés sans plafond de revenu du locataire, contrairement à Visale.
- La cotisation GLI est déductible des revenus fonciers pour les bailleurs au régime réel.
- La garantie Visale est gratuite mais réservée à certains profils de locataires (jeunes, précaires, mobilité professionnelle).
- Un dépôt de garantie seul ne couvre qu'un mois de loyer hors charges : une protection très limitée face à un impayé prolongé.
FAQ
- Quel est le taux de cotisation moyen d'une GLI ?
- En général entre 2 % et 4,5 % du loyer annuel charges comprises, selon l'assureur, le profil de locataire exigé et les garanties annexes incluses (dégradations, protection juridique, vacance locative).
- La cotisation GLI est-elle déductible fiscalement ?
- Oui, pour les bailleurs au régime réel, la cotisation GLI est déductible des revenus fonciers, ce qui réduit son coût net après impôt.
- Quelle est la différence entre GLI et garantie Visale ?
- La GLI est une assurance payante souscrite par le propriétaire, sans condition sur le profil du locataire. Visale est une garantie gratuite proposée par Action Logement, mais réservée à certains profils de locataires (jeunes, précaires, mobilité professionnelle) et avec un loyer plafonné.
- Peut-on cumuler GLI et caution solidaire d'un tiers ?
- En général non : la plupart des contrats GLI excluent le cumul avec une caution physique, car l'assureur considère que le risque est déjà couvert autrement.
- Comment est calculé le seuil de rentabilité de la GLI ?
- En divisant le coût cumulé des cotisations sur la période choisie par le loyer mensuel : cela donne le nombre de mois de loyers impayés au-delà duquel la GLI aurait remboursé plus qu'elle n'a coûté.
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